Tăng trưởng lợi nhuận cốt lõi, ACB chuẩn bị nguồn lực cho chiến lược 5 năm tới | Vietstock
Tăng trưởng lợi nhuận cốt lõi, ACB chuẩn bị nguồn lực cho chiến lược 5 năm tới
Lộ trình 2025 - 2030 của Ngân hàng TMCP Á Châu (HOSE: ACB) đặt trọng tâm vào việc số hóa hành trình khách hàng, chuyên biệt hóa dịch vụ doanh nghiệp theo ngành và xây dựng hạ tầng công nghệ. Để thực hiện định hướng này, ACB tiếp tục củng cố nền tảng tài chính dựa trên kết quả kinh doanh nửa đầu năm 2026, thông qua việc điều hướng dòng vốn và duy trì chất lượng tài sản.
Tăng trưởng lợi nhuận cốt lõi và quy mô hoạt động
Giám đốc tài chính ACB - ông Trần Vũ Hiền. Ảnh chụp màn hình.
Tại hội nghị nhà đầu tư chiều 23/07, Giám đốc tài chính ACB - ông Trần Vũ Hiền chia sẻ về kết quả kinh doanh nửa đầu năm 2026 của ACB. Khép lại nửa đầu năm 2026, ACB duy trì quy mô thị phần trong nhóm ngân hàng tư nhân về hoạt động cho vay và huy động bán lẻ. Ngân hàng đã hoàn tất việc chi trả cổ tức, nâng vốn điều lệ lên mức 58,000 tỷ đồng. Mạng lưới hoạt động tiếp tục ghi nhận sự mở rộng với việc phục vụ hơn 9 triệu khách hàng trên toàn hệ thống. Mảng tín dụng của ACB đạt mức tăng trưởng 8.6%, quy mô đạt 750,000 tỷ đồng, cao hơn mức trung bình của toàn ngành. Cùng với đó, nguồn vốn huy động cũng tăng trưởng 8%, đảm bảo thanh khoản để ngân hàng tiếp tục triển khai các hoạt động kinh doanh.
Về mặt hiệu quả tài chính, tổng lợi nhuận trước thuế của ACB đạt 10,700 tỷ đồng, tương đương cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, nếu loại trừ khoản thu nhập ghi nhận một lần trong 6 tháng đầu năm trước, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh cốt lõi của Ngân hàng thực tế tăng 11%. Động lực chính đến từ thu nhập lãi thuần tăng 11% và biên lãi thuần (NIM) có sự cải thiện. Ông Trần Vũ Hiền cho biết biên lãi thuần trong quý 2 đã tăng 22 điểm cơ bản so với quý 1, kết quả này đến từ sự phục hồi của nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), chiến lược chủ động giảm tỷ trọng các khoản vay có biên lợi nhuận thấp để tối ưu hiệu suất sinh lời, cùng việc duy trì tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) ở mức 22% - nằm trong top 5 toàn thị trường.
Bên cạnh thu nhập từ lãi, thu nhập ngoài lãi của ACB ghi nhận doanh thu từ phí dịch vụ đạt 1,800 tỷ đồng, tăng trưởng 25% so với cùng kỳ. Đóng góp vào mức tăng này là mảng thẻ (tăng 20%) và thanh toán quốc tế (tăng 33%). Đáng chú ý, mảng bảo hiểm (Bancassurance) ghi nhận tăng trưởng 11%. Ông Trần Vũ Hiền đánh giá đây là tín hiệu phục hồi của mảng Bancassurance tại ACB sau giai đoạn sụt giảm chung của toàn ngành, chủ yếu nhờ vào việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ phù hợp với nhu cầu thực tế của khách hàng.
Chuyển dịch dòng vốn tín dụng và bài toán quản trị rủi ro
Tổng Giám đốc ACB - ông Từ Tiến Phát. Ảnh chụp màn hình.
Cơ cấu tăng trưởng tín dụng của ACB trong nửa đầu năm có sự đóng góp lớn từ mảng khách hàng doanh nghiệp với mức tăng gần 15%, trong đó tập trung vào nhóm doanh nghiệp FDI và các doanh nghiệp sản xuất. Mảng doanh nghiệp SME cũng ghi nhận mức tăng trưởng 7%. Đối với mảng bán lẻ, tổng mức tăng trưởng chung đạt 5%. Tổng Giám đốc ACB - ông Từ Tiến Phát cho biết đây là kết quả của quá trình cơ cấu lại danh mục tín dụng. Cụ thể, ACB đã giảm dần các khoản vay có tỷ suất sinh lời thấp để phân bổ nguồn vốn cho các khoản vay đạt hiệu quả cao hơn. Ông Phát ước tính nếu bóc tách yếu tố cơ cấu danh mục này, tín dụng cá nhân cốt lõi duy trì mức tăng trưởng 7%.
Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu của ACB được ghi nhận ở mức 1.03% và tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt trên 100%. Đánh giá về áp lực trích lập dự phòng do quy định mới của Nghị định 86 đối với các tài sản đảm bảo xử lý kéo dài, Giám đốc Quản trị Rủi ro - ông Võ Văn Hoàng cho biết ACB đã xem xét và đưa các tác động này vào kế hoạch tài chính ngay từ đầu năm. Theo đó, Ngân hàng đã thực hiện trích lập các khoản chi phí này trong quý 2, do vậy, dự kiến chi phí dự phòng trong 6 tháng cuối năm sẽ không có biến động lớn, giúp Ngân hàng duy trì mục tiêu tỷ lệ nợ xấu cuối năm ở mức khoảng 1%.
Trả lời câu hỏi về việc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho phép loại trừ 18 đại dự án trọng điểm khỏi trần tín dụng, ông Võ Văn Hoàng cho biết ACB coi đây là phần dư địa bổ sung và không làm thay đổi các tiêu chuẩn rủi ro cốt lõi. Ông Hoàng lưu ý Ngân hàng sẽ không nới lỏng các tiêu chuẩn chất lượng tài sản để chạy theo quy mô dư nợ. Đối với các dự án hạ tầng, dự án BOT hay BT, ACB sẽ xem xét tham gia đồng tài trợ khi các dự án này đáp ứng các tiêu chí về tính pháp lý, tính minh bạch của dòng tiền và năng lực trả nợ thực tế của chủ đầu tư.
Tái cấu trúc huy động và đa dạng hóa kênh tài trợ vốn
Trong bối cảnh thị trường có những biến động về thanh khoản và mặt bằng lãi suất, cơ cấu huy động vốn của ACB ghi nhận sự dịch chuyển. Mặc dù tổng nguồn vốn huy động tăng 8%, dòng tiền gửi khách hàng truyền thống giảm nhẹ 1.5%, trong khi khối lượng phát hành giấy tờ có giá, chủ yếu là chứng chỉ tiền gửi, tăng 49%. Đánh giá về biến động này, Tổng Giám đốc Từ Tiến Phát cho rằng đây là diễn biến phù hợp thực tế khi khách hàng cá nhân và doanh nghiệp có xu hướng tìm kiếm các kênh sinh lời tốt hơn khi lãi suất huy động tăng lên. ACB đã triển khai các sản phẩm chứng chỉ tiền gửi tương ứng để đáp ứng nhu cầu này và duy trì lượng vốn huy động.
Để tiếp tục đa dạng hóa nguồn vốn, ông Phát thông tin thêm về kế hoạch triển khai các khoản vay hợp vốn quốc tế (offshore) trong nửa cuối năm nhằm bổ sung nguồn vốn trung dài hạn với mức chi phí phù hợp. Thông qua các điều chỉnh này, tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng hiện được kiểm soát quanh mức 30%, hỗ trợ ACB cải thiện biên sinh lời trong khi vẫn đáp ứng các chỉ tiêu an toàn thanh khoản theo quy định.
Lộ trình hiện thực hóa 3 trụ cột chuyển đổi 2025 - 2030
Về định hướng phát triển dài hạn, Tổng Giám đốc Từ Tiến Phát cho biết ACB đang phân bổ nguồn vốn đầu tư cho hệ sinh thái các công ty con và triển khai lộ trình chuyển đổi kinh doanh.
Hoạt động cấp vốn cho các công ty thành viên đã ghi nhận kết quả cụ thể, như lợi nhuận của công ty chứng khoán ACBS trong nửa đầu năm tăng 50% so với cùng kỳ. Để tiếp tục phát triển hệ sinh thái này thành các đơn vị đóng góp lợi nhuận cho tập đoàn, ACB đã lên kế hoạch tăng vốn trong thời gian tới. Cụ thể, Ngân hàng dự kiến bổ sung 2,000 tỷ đồng cho ACBS, 2,000 tỷ đồng cho công ty quản lý nợ và khai thác tài sản ACB AMC, và 500 tỷ đồng cho công ty bảo hiểm ACB Insurance.
Chia sẻ chi tiết về kế hoạch dài hạn, Tổng Giám đốc cho biết chiến lược 5 năm giai đoạn 2025 - 2030 của ACB sẽ tập trung vào 3 nhóm công tác chính nhằm duy trì năng lực cạnh tranh.
Thứ nhất, đối với mảng bán lẻ, Ngân hàng tập trung phân tích chân dung khách hàng mục tiêu để thiết kế các giải pháp tài chính tương ứng. ACB đang xây dựng quy trình số hóa để tăng khả năng tiếp cận và tỷ lệ sử dụng dịch vụ của khách hàng trên các nền tảng trực tuyến. Bên cạnh đó, việc phát triển mảng cho vay tín chấp và phát hành thẻ tín dụng cũng được sử dụng làm công cụ để Ngân hàng mở rộng biên sinh lời.
Thứ hai, ở mảng khách hàng doanh nghiệp, ACB sẽ phát triển các giải pháp tín dụng theo đặc thù từng ngành, tập trung vào 3 lĩnh vực có nhu cầu vốn lớn là bất động sản khu công nghiệp, xây dựng và điện tử. Đồng thời, Ngân hàng đang nghiên cứu triển khai các gói cho vay tín chấp với những điều kiện phù hợp dành riêng cho nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).
Thứ ba, nâng cấp nền tảng công nghệ là trọng tâm đầu tư để hỗ trợ các hoạt động kinh doanh. Đại diện ban điều hành ACB cho biết Ngân hàng đang thực hiện các dự án quy mô lớn nhằm nâng cấp hệ thống Core Banking, đưa vào vận hành nền tảng tương tác số (Digital Engagement Platform) và chuyển đổi hạ tầng sang hệ thống điện toán đám mây (Private Cloud). Các dự án công nghệ này nhằm giúp ACB tối ưu hóa khả năng tích hợp dữ liệu, kiểm soát chi phí vận hành và phát triển các dịch vụ ngân hàng trong tương lai.
Cát Lam
- 11:56 24/07/2026